加力破解中小微企业融资难

xinwen.mobi · 发表于 2025-7-3 22:39:34

中小微企业是国民经济的“毛细血管”，但面临着融资难的问题。为加力破解这一难题，可从政策支持、金融机构创新、信用体系建设等方面着手，具体如下：政策层面：强化机制协同：由金融监管总局、国家发展改革委牵头强化小微企业融资协调机制落地效能，通过“千企万户大走访”等活动精准摸排需求，优先保障外贸、民营经济、科技创新等重点领域金融资源供给。扩大信贷支持：运用支农支小再贷款等结构性货币政策工具，扩大信贷支持覆盖面，重点加大对首次贷款企业、信用贷款、中长期项目贷款等的投放，优化小微企业信贷结构。支持股权融资：支持小微企业在新三板、北交所上市开展股权融资，鼓励创投基金投向初创期、成长型企业，构建多层次股权融资体系。优化风险管理：为小微企业定制风险分类办法，体现差异化标准，简化流程。对于不良贷款，优先安排核销资源和额度，试点地区可适度放宽经营性信用贷款清单式核销额度限制，提升金融系统对小微实体的风险包容度。金融机构层面：创新金融产品和服务：商业银行可根据中小微企业特点，开发特色贷款产品，如建设银行的“惠企快贷+信用快贷”产品组合、农业银行的“科捷贷”等。还可结合质量融资增信要素，推出如中国银行深圳市分行的“深质贷”、农业银行厦门市分行的“鹭质贷”等产品。运用金融科技：利用大数据、人工智能等技术，提升普惠金融服务的便捷性和可得性。如通过建立自动化信贷审批系统，实现快速、精准的审批决策，缩短贷款审批时间。也可借助资金流信息平台，将企业经营数据转化为信用资产，为缺乏传统抵押物的企业提供融资机会。优化业务流程：精简申贷材料清单，优化内部审批流程，大中型银行向分支机构合理下放授信审批权限，提高线下贷款审批效率。同时，鼓励银行增强线上审批效率，为小微企业提供更便捷的融资入口。信用体系建设层面：完善信用信息共享平台：全国中小微企业资金流信用信息共享平台已上线试运行，可进一步完善该平台，让更多金融机构接入，为金融机构授信提供多维支撑。地方也可推动构建质量融资增信信息共享机制，借助地方融资信用服务平台，实现质量融资增信要素的数据互通与信息共享。强化信用评级应用：银行可构建“质量+金融”双维度评估体系，将企业质量管理体系认证、产品质量标准达标情况等核心指标纳入信贷评审模型，根据信用评级结果为企业提供相应的融资支持，对于信用良好的企业给予无抵押信用贷款或利率优惠等。此外，还可通过政府风险补偿、担保费补贴等方式，降低政府性融资担保机构经营成本与风险压力，激励其加大对小微企业融资担保力度。同时，加强对非法金融中介乱象的整治，严查银行违规收费行为，降低小微企业综合融资成本。

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