《非法金融风险多 守护权益请看“招”》
一、非法金融的常见形式及风险
1. 非法集资
表现形式
一些不法分子通过虚构项目，如号称开发高科技但实际上毫无技术基础的项目，或者编造虚假的养老服务，以高息回报为诱饵吸引投资者。例如，有些非法集资者宣称投资某养老公寓项目，承诺投资者每年20%以上的高额回报，投资者只需缴纳数万元的“会员费”就可享受未来的养老服务和高额利息收益。
还有利用亲情、友情关系进行蛊惑。他们往往先从身边的亲戚朋友入手，以“大家一起发财”的噱头，让人们放松警惕。像一些民间非法集资者，会组织所谓的“家庭理财聚会”，打着家族共同富裕的旗号，吸引家族成员参与。
风险
投资者往往血本无归。一旦非法集资者资金链断裂，他们会迅速卷款潜逃，留下投资者面对巨额损失。而且由于非法集资本身是非法行为，投资者很难通过正常的法律途径完全追回自己的投资。
2. 非法网络借贷（P2P网贷中的非法部分）
表现形式
部分非法网贷平台存在虚假标的情况。它们故意发布一些不存在的借款项目，骗取投资者的资金。例如，一些平台号称有众多小微企业借款需求，但实际上这些企业是虚构的，平台只是利用投资者的资金进行自融，用于偿还平台运营者的其他债务或者用于个人挥霍。
还有些非法网贷平台收取高额的手续费、利息等。在借款合同中设置陷阱，如隐藏高额的逾期费用条款，借款人在借款时可能没有注意到，一旦逾期还款，就会面临巨额的债务增长。
风险
对于投资者来说，资金安全无法保障。非法网贷平台可能因为经营不善、恶意诈骗等原因倒闭，投资者的资金难以追回。对于借款人而言，容易陷入债务陷阱，高额的还款压力可能导致个人信用破产，甚至遭受暴力催收等非法行为的侵害。
3. 非法金融传销
表现形式
以金融创新为幌子，构建复杂的传销层级结构。例如，一些所谓的“虚拟货币传销”，它们创造出自己的虚拟货币，宣称这种货币具有巨大的升值潜力，投资者只要购买并发展下线，就能获得丰厚的回报。下线的数量和层级决定了投资者的收益，这种模式完全是依靠新投资者的资金来支付早期投资者的回报，没有任何实际的经济基础。
利用人们对新兴金融概念的不了解，进行误导宣传。比如宣传“区块链金融传销”时，故意把区块链技术说得玄之又玄，让人们误以为这是一种前沿的金融投资机会，而实际上只是传销骗局。
风险
参与者一旦陷入，不仅会遭受经济损失，还可能面临法律风险。因为参与金融传销本身就是违法行为。而且传销组织会不断地对参与者进行洗脑，破坏其正常的价值观和家庭关系，对个人和社会造成极大的危害。
二、守护权益的“招数”
1. 提高自身金融知识水平
学习渠道
可以通过阅读金融书籍来增加基础知识。例如《小狗钱钱》《穷爸爸富爸爸》等入门书籍，能够让普通大众初步了解理财概念、收入与支出管理等基本金融知识。
参加正规的金融培训课程也是不错的选择。现在很多金融机构或者社区都会举办一些公益性质的金融知识讲座和培训，如银行举办的防范金融诈骗讲座，讲解常见的金融诈骗手段和防范方法。
效果
当投资者自身具备一定的金融知识时，就能更好地识别非法金融活动。例如，了解正常的投资回报率范围后，就不会轻易被非法集资者承诺的超高回报率所迷惑；知道合法网贷平台的运营规范后，就能辨别出非法网贷平台的陷阱。
2. 谨慎对待高收益承诺
分析合理性
在面对高收益承诺时，要冷静分析其背后的逻辑。比如，正常的银行储蓄利率是根据国家货币政策和市场情况设定的，一般较为稳定且相对较低。而如果某个投资项目声称能提供远远高于银行利率数倍甚至数十倍的回报，那就要仔细考察项目的可行性。
可以参考同行业类似项目的收益情况。例如，在考虑投资某新兴科技企业时，可以查看同行业已上市公司的盈利水平和投资回报率，以此来判断该项目承诺的高收益是否合理。
避免盲目跟风
不要仅仅因为周围人都参与了某个看似高收益的项目就盲目跟风。很多非法集资和非法金融传销就是利用人们的从众心理。比如在一些非法集资案例中，一个社区里很多居民看到邻居参与某个集资项目赚了钱，就不假思索地跟风投资，结果最后血本无归。
3. 核实金融机构和项目的合法性
查询监管信息
对于金融机构，可以查询其是否有正规的金融监管牌照。例如在中国，银行类金融机构由银保监会监管，证券类机构由证监会监管等。可以通过监管机构的官方网站查询金融机构的注册信息、经营范围、是否有违规记录等。
对于投资项目，要查看项目是否有相关部门的审批文件。如房地产开发项目要有土地规划许可证、建设工程规划许可证等一系列合法文件。如果是新兴的金融投资项目，要查看是否符合国家相关的金融政策法规。
考察机构信誉和口碑
可以通过互联网搜索金融机构和项目的评价。查看是否有消费者投诉、负面新闻等情况。同时，也可以向身边有经验的金融人士咨询，了解该机构或项目的信誉情况。例如，如果一个网贷平台被众多借款人投诉存在暴力催收、乱收费等问题，那么这个平台就存在较大的风险，投资者和借款人就应该远离。
4. 保护个人信息安全
注意信息泄露风险
在日常生活中，要注意保护个人信息，避免在不可信的网站或者平台随意填写个人信息。例如，一些不明来历的抽奖网站可能会要求填写身份证号、银行卡号等敏感信息，这就存在很大的信息泄露风险。
谨慎对待手机APP的权限请求。一些非法金融APP可能会要求过多的手机权限，如读取通讯录、短信内容等，这些权限可能会被用于非法催收或者进一步的诈骗活动。
防范信息被利用进行金融诈骗
如果发现个人信息可能被泄露，要及时采取措施。如更改重要账户的密码，通知银行等金融机构注意账户安全等。并且要提高对金融诈骗电话、短信的警惕性，例如，对于声称是银行客服但要求提供银行卡密码的电话，一定要果断拒绝，因为银行不会通过这种方式获取客户密码。
通过以上对非法金融形式、风险的认识以及掌握守护权益的“招数”，大众能够更好地在复杂的金融环境中保护自己的财产安全和合法权益。
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