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多层次多支柱养老保险体系是指一个综合性的养老保障体系，它包括国家基本养老保险、企业补充养老保险以及个人储蓄型养老保险三个主要层次。
第一支柱：国家基本养老保险。这是强制性的公共养老金，由政府主导，旨在为所有工作人员提供基础保障。通常采取社会统筹和个人账户相结合的方式，确保退休后有基本的收入来源。
第二支柱：企业补充养老保险。这是基于职业的补充保障，由企业自愿设立，旨在为员工提供比国家基本养老保险更高水平的退休待遇。企业补充养老保险可以采取企业年金、职业年金等形式。
第三支柱：个人储蓄型养老保险。这是个人自愿参与的养老保障，包括个人储蓄、商业养老保险、个人投资等多种形式。第三支柱的目的是让个人根据自身情况和偏好，增加退休时的收入来源，提高退休生活质量。
为了完善这个体系，政府需要采取以下措施：
加强立法和政策支持：制定相关法律法规，明确各支柱的责任和权益，保障体系的可持续发展。
提升基本养老保险的覆盖面和水平：扩大社会保险覆盖范围，提高养老金的替代率，确保基本生活需求。
鼓励企业建立补充养老保险：通过税收优惠、财政补贴等手段激励企业设立企业年金等补充保障。
发展个人储蓄型养老保险：推广个人退休账户制度，鼓励个人购买商业养老保险和进行其他形式的养老储蓄。
强化养老金融产品创新：开发多样化的养老金融产品，满足不同人群的个性化需求。
提高养老服务质量和效率：加强养老服务体系建设，提高养老服务的专业性和便捷性。
通过上述措施，能够构建一个更加全面、均衡、可持续的养老保险体系，有效应对人口老龄化带来的挑战。
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