金融如何推动经济持续回升向好？——聚焦中国人民银行2025年任务清单

m.xinwen.mobi · 发表于 3 天前

截至2023年7月，还没有中国人民银行2025年任务清单。不过，从一般意义上来说，金融可以通过以下一些方式推动

经济持续回升向好：

一、货币政策方面
1. 保持货币供应量合理增长
适度宽松货币环境的营造
央行可以通过公开市场操作、调整法定存款准备金率等手段，增加货币供应量。例如，当降低法定存款准备金率时，商业银行可用于放贷的资金增加，能够为实体

经济注入更多的资金。企业有了更多的资金，就可以扩大生产规模、进行技术研发、开拓市场等，从而带动

经济增长。
精准调节流动性结构
根据不同地区、不同行业的需求特点，合理引导资金流向。例如，对中小微企业和新兴产业提供定向的流动性支持。通过再贷款、再贴现等工具，将资金精准地投放到那些具有发展潜力但面临融资困难的中小微企业，帮助它们解决资金周转问题，促进就业和创新，推动

经济的多元化发展。
2. 优化利率政策
引导利率下行
   降低利率水平可以鼓励企业增加投资和居民增加消费。对于企业而言，较低的贷款利率意味着融资成本降低，从而提高投资项目的可行性和回报率。例如，一家制造企业原本因为高利率而放弃的新生产线建设项目，在利率下行后可能重新变得有利可图，进而实施该项目会带动相关设备制造业、原材料供应等上下游产业的发展。
   对于居民来说，低利率环境下，住房贷款、消费贷款等成本降低，刺激居民购买房产、汽车等大额消费品，拉动消费市场的繁荣。
完善利率传导机制
   加强货币政策利率向市场利率的有效传导，使政策意图能够准确地在金融市场和实体

经济中得到体现。例如，通过完善贷款市场报价利率（LPR）机制，让LPR更好地反映市场资金供求关系，提高利率传导的效率和准确性，确保实体

经济能够及时享受到利率政策调整带来的红利。

二、金融市场建设方面
1. 健全资本市场体系
提升直接融资比重
大力发展股票市场和债券市场，鼓励更多企业通过股权融资和债券发行等直接融资方式获取资金。对于创新型企业，尤其是

科技初创企业，股权融资可以为其提供无需偿还本金的资金来源，同时引入战略投资者还能带来管理经验和市场资源。例如，科创板的设立为众多

科技创新企业提供了融资和发展的平台，推动了我国高新技术产业的发展。
   债券市场的发展可以满足不同企业的融资需求，同时为投资者提供多样化的投资产品。大型企业发行公司债券可以优化其融资结构，减少对银行贷款的依赖，提高企业的融资效率和财务稳健性。
加强资本市场监管
   严格的资本市场监管能够保护投资者权益，增强市场信心。例如，通过加强对上市公司信息披露的监管，确保投资者能够获取准确、完整的公司财务和经营信息，避免欺诈行为，维护市场的公平、公正、公开。同时，对证券交易行为的监管，如打击内幕交易、操纵市场等违法行为，可以防止市场的过度波动，保障资本市场的健康稳定发展，吸引更多的国内外投资者参与，促进资本的有效配置。
2. 促进金融市场互联互通
打通不同金融市场之间的壁垒
   推动货币市场、资本市场、外汇市场等之间的互联互通。例如，允许合格的银行资金进入资本市场进行投资，一方面可以提高银行资金的使用效率，另一方面也为资本市场提供了稳定的资金来源。再如，在外汇管理方面，适度放宽一些限制，促进跨境资本流动的有序性，有利于吸引外资进入国内市场，同时也方便国内企业开展国际化经营，加强国际

经济合作，提升

经济的外向性和竞争力。
构建多层次金融市场格局
发展区域性金融市场、场外市场等，形成与全国性金融市场相互补充的多层次市场体系。区域性金融市场可以根据当地的

经济特色和产业需求，提供针对性的金融服务。例如，在一些农业大省，建立农产品期货交易的区域市场或场外市场，可以更好地服务当地农业企业和农户，帮助他们规避价格风险，稳定农业生产和农产品市场供应。

三、金融服务实体

经济方面
1. 加强对重点领域的金融支持
支持战略性新兴产业发展
针对新能源、人工智能、生物医药等战略性新兴产业，金融机构可以创新金融产品和服务模式。例如，开发专门针对新能源汽车研发和生产企业的绿色金融产品，如绿色信贷、绿色债券等。通过为这些企业提供资金支持，推动产业技术创新和规模扩张，使我国在全球新兴产业竞争中占据有利地位，培育新的

经济增长点，带动

经济结构的转型升级。
助力传统产业转型升级
对于传统制造业等产业，金融可以提供并购融资、技术改造贷款等服务。例如，一家传统机械制造企业想要向智能制造转型，金融机构提供的技术改造贷款可以帮助其购买先进的生产设备、引进智能化生产线，提高生产效率和产品质量。同时，并购融资可以支持企业进行行业内的整合，淘汰落后产能，实现产业的优化升级，增强传统产业的竞争力。
2. 扶持中小微企业发展
改善中小微企业融资环境
金融机构可以通过大数据、区块链等金融

科技手段，建立中小微企业信用评价体系，降低信息不对称。例如，一些银行利用企业的纳税数据、水电费缴纳数据等多维度信息评估企业信用状况，从而为那些没有足够抵押物但经营状况良好的中小微企业提供贷款。同时，政府可以通过设立中小微企业融资担保基金等方式，为中小微企业融资提供增信，提高其融资可得性。
提供多元化金融服务
除了贷款融资外，还为中小微企业提供结算、理财、保险等多元化金融服务。例如，为中小微企业定制合适的理财方案，帮助其合理管理闲置资金，提高资金收益；提供出口信用保险等保险服务，降低企业对外贸易中的风险，支持中小微企业拓展国际市场，促进国际贸易的发展，从而带动国内

经济增长。

四、防范金融风险方面
1. 加强金融风险监测与预警
构建全面的风险监测体系
央行可以整合金融机构、金融市场等多方面的数据资源，对系统性金融风险进行全方位监测。例如，监测银行体系的不良贷款率、资本充足率等指标，同时关注债券市场的违约风险、股票市场的波动情况等。通过大数据分析、人工智能等技术手段，及时发现风险的早期迹象，如个别金融机构流动性紧张、市场利率异常波动等情况，为提前采取风险防范措施提供依据。
完善风险预警机制
建立科学合理的风险预警指标体系和预警模型，当风险指标达到预警阈值时，能够及时发出预警信号。例如，根据宏观

经济形势、金融市场波动等因素设定银行体系流动性风险的预警阈值，一旦流动性指标接近或超过该阈值，监管部门就可以迅速启动应急预案，采取措施如提供紧急流动性支持等，防止风险的扩散和蔓延。
2. 化解金融风险隐患
处置不良资产
对于银行体系中的不良资产，可以通过不良资产证券化、债转股等方式进行处置。不良资产证券化可以将银行的不良资产打包转化为证券产品，在金融市场上进行转让，提高不良资产的处置效率。债转股则可以将企业的债务转换为股权，减轻企业的债务负担，同时银行也可以通过参与企业治理，帮助企业改善经营状况，实现不良资产的盘活，稳定金融体系的健康运行。
防范金融机构风险传染
加强对金融控股公司等大型金融机构的监管，防止风险在不同金融子公司之间的传染。例如，规范金融控股公司的内部交易行为，要求其建立有效的防火墙机制，避免因一家子公司的风险事件导致整个金融控股公司出现系统性危机。同时，对金融机构之间的同业业务等进行严格监管，控制金融机构之间的风险关联度，保障金融体系的稳定性。

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