央行：推动中小银行聚焦主责主业支持银行补充资本

xinwen.mobi · 发表于昨天 04:53

以下是关于央行推动中小银行聚焦主责主业、支持银行补充资本的意义、措施及影响等多方面的阐述：

一、意义
1. 稳定金融体系
中小银行在我国金融体系中占有重要地位，数量众多且分布广泛，它们是服务地方经济、中小企业和“三农”的重要金融力量。推动中小银行聚焦主责主业，能够避免其盲目扩张业务，降低金融风险，进而稳定整个金融体系的运行。
例如，一些中小银行如果偏离主业参与高风险的金融市场投机活动，一旦市场波动，可能会面临巨大损失，甚至引发区域性金融风险。通过明确其主责主业，可以增强金融体系的稳健性。
2. 服务实体经济
中小银行聚焦主业有助于精准对接实体经济的金融需求。它们可以更好地为中小企业提供融资支持，解决中小企业面临的融资难、融资贵问题。中小企业是我国经济发展的活力源泉，中小银行扎根地方，对当地中小企业的经营状况、信用水平等有更深入的了解，能够提供更贴合实际的金融服务。
例如，在支持“三农”方面，中小银行能够根据农村地区的季节性资金需求特点，为农户提供农业生产贷款、农村基础设施建设贷款等，促进农村经济发展。
3. 提升自身竞争力
当中小银行明确主责主业并深耕细作时，可以形成差异化的竞争优势。与大型银行相比，中小银行在服务地方特色产业、个性化金融服务等方面能够做得更细致、更专业。
例如，某中小银行专注于当地的文化产业金融服务，通过深入了解文化企业的无形资产评估、项目收益特点等，开发出适合文化产业的金融产品，在该领域树立良好的品牌形象，提升自身在金融市场中的竞争力。

支持银行补充资本对于中小银行的可持续发展至关重要。充足的资本能够增强银行的风险抵御能力，使银行在面临经济下行、不良贷款增加等风险时能够更好地应对。同时，资本补充有助于银行扩大业务规模，支持更多的实体经济项目。

二、措施
1. 政策引导
央行通过货币政策和监管政策进行引导。在货币政策方面，运用差别准备金率、再贷款、再贴现等工具，鼓励中小银行向符合国家产业政策导向的实体经济领域提供信贷支持。例如，对于积极为小微企业发放贷款的中小银行，可以给予较低的再贷款成本或更优惠的准备金率政策。
在监管政策上，明确中小银行的业务范围和监管指标要求，防止其过度偏离主业开展高风险业务。例如，设定合理的同业业务占比上限等监管指标，促使中小银行将更多的资源投入到支持地方实体经济的信贷业务中。
2. 资本补充渠道支持
鼓励市场化资本补充：
支持中小银行通过发行普通股、优先股、永续债等方式补充核心一级资本和其他一级资本。例如，央行可以通过货币政策工具为中小银行发行永续债创造良好的市场环境，如通过中期借贷便利（MLF）等工具为市场提供流动性，吸引投资者购买中小银行发行的永续债。
推动地方政府支持：
鼓励地方政府通过多种方式参与中小银行资本补充。地方政府可以向中小银行注资，或者设立专项基金，引导社会资本参与中小银行的资本补充。例如，一些地方政府设立了金融稳定发展基金，部分资金用于补充当地中小银行资本，增强其抵御风险能力的同时，促进其更好地服务地方经济。
3. 优化公司治理
央行会同相关部门推动中小银行完善公司治理结构。一方面，加强董事会、监事会的建设，提高其履职能力，确保银行的经营决策符合聚焦主责主业的要求。例如，要求中小银行董事会中增加熟悉地方经济、中小企业和“三农”业务的董事成员，以便更好地制定符合自身定位的发展战略。
另一方面，加强内部风险管理体系建设，提高风险识别、评估和控制能力。例如，中小银行建立完善的信贷风险评估模型，准确评估中小企业的信用风险，在支持实体经济的同时保障自身资产质量。

三、影响
1. 对中小银行的影响
业务结构优化：中小银行将更加注重传统存贷款业务的发展，尤其是对中小企业、“三农”和社区居民的金融服务。例如，某中小银行可能会减少对高风险的金融市场投资业务，增加对当地小微企业的贷款投放比例，优化其业务结构。
经营效益提升：通过聚焦主业，中小银行能够更好地发挥自身优势，提高信贷资产质量，降低不良贷款率。同时，资本补充后，银行的资金实力增强，能够开展更多盈利性的业务，如扩大对优质中小企业的信贷规模，从而提升经营效益。
2. 对实体经济的影响
融资环境改善：中小银行回归主业后，实体经济中的中小企业、“三农”等薄弱环节将获得更多的金融支持。例如，更多的中小企业能够获得银行贷款用于扩大生产、技术创新等，农村地区的基础设施建设和农业产业化发展也将得到更多的资金投入，从而改善实体经济的融资环境。
区域经济发展促进：中小银行聚焦主责主业有助于推动区域经济的协调发展。在一些经济欠发达地区，中小银行的金融支持对于当地特色产业的培育和发展至关重要。例如，为贫困地区的特色农产品加工企业提供金融服务，能够带动当地农业产业升级，促进农民增收和区域经济发展。
3. 对金融市场的影响
稳定市场秩序：中小银行明确自身定位，减少不规范的业务操作，有助于稳定金融市场秩序。例如，避免过度的同业竞争导致的市场乱象，使金融市场的资金流动更加有序，利率水平更加合理。
增强市场信心：支持中小银行补充资本，提高其风险抵御能力，能够增强投资者和市场参与者对整个金融市场的信心。这有利于金融市场的健康发展，吸引更多的资金投入到实体经济相关的金融领域。

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