帮客户“作弊”！他人顶替展业，盘点券商营业部花样违规

m.xinwen.mobi · 发表于昨天 15:55

券商营业部中他人顶替展业等花样违规行为存在诸多危害并违反相关规定：

一、违规行为的表现形式
1. 人员顶替方面
展业身份顶替
   在客户开发环节，一些券商营业部员工可能让他人冒充自己去拓展客户。例如，本该自己去参加与潜在客户的商务洽谈、产品推广会等活动，但安排非本营业部且未取得相关从业资格的人员代替自己前往。这些顶替人员可能按照被顶替员工的指示进行虚假宣传，如夸大券商的服务优势、隐瞒投资产品风险等情况。
考试顶替
   在证券从业资格考试等相关考试场景下，存在个别营业部员工或其关联人员为了获取从业资格而找人代考的现象。代考者可能使用伪造的身份证件或者与被代考者事先约定好答题暗号等方式，试图蒙混过关，以达到让不符合从业资质的人员能够在营业部从事相关业务的目的。
2. 业务操作违规方面
虚假客户资料
   为了完成业绩指标，部分营业部可能会编造虚假的客户开户资料。比如，虚构客户的身份信息、职业信息和财务状况等。员工可能通过修改客户的收入水平，将低收入客户伪造成高收入客户，以便推荐高风险、高门槛的投资产品，这完全违背了客户适当性原则。
违规交易操作
   有些营业部员工可能会代替客户进行交易操作，俗称“代客理财”。在未经客户明确授权或者超出客户授权范围的情况下，利用客户账户买卖股票、基金等金融产品。这不仅可能导致客户资产遭受损失，而且违反了证券监管部门关于禁止代客理财的规定。

二、违规行为的危害
1. 对投资者的危害
误导投资决策
   当存在顶替展业、虚假宣传等情况时，投资者接收到的是不准确的信息。例如，被虚假的业绩数据或者夸大的产品收益所误导，从而做出错误的投资决策。投资者可能将资金投入到不适合自己风险承受能力的产品中，一旦市场情况发生变化，就面临巨大的损失风险。
资产安全受损
   在代客理财等违规操作的情况下，客户的账户交易脱离了自己的控制。如果代客理财者操作失误或者存在恶意操作行为，如频繁交易赚取佣金或者故意将资金投入高风险、毫无投资价值的股票中，会直接导致客户的资产缩水，损害投资者的切身利益。
2. 对证券市场的危害
破坏市场秩序
   券商营业部的花样违规行为破坏了证券市场公平、公正、公开的原则。虚假的客户资料、违规交易等行为扰乱了正常的市场竞争环境，使得那些合规经营的券商和营业部处于不公平的竞争地位。如果这种违规行为得不到有效遏制，会引发市场的信任危机，降低投资者对整个证券市场的信心。
影响市场稳定
   代客理财等违规操作可能会引发异常的市场波动。例如，代客理财者可能集中大量客户资金操纵某一只股票的价格，进行拉抬或者打压股价的操作。这种人为操纵股价的行为破坏了股票价格的正常形成机制，影响了证券市场的稳定运行，不利于证券市场的健康发展。

三、监管应对措施
1. 加强日常监管
证券监管部门应加大对券商营业部的现场检查和非现场检查力度。通过定期和不定期检查，深入审查营业部的业务操作流程、客户资料真实性、员工资质等方面的情况。例如，监管部门可以随机抽取营业部的客户开户资料进行核实，检查是否存在虚假信息；对营业部的交易数据进行大数据分析，筛查是否存在异常交易行为，如同一IP地址下多个账户集中交易等情况。
2. 强化处罚力度
一旦发现券商营业部存在花样违规行为，监管部门应给予严厉的处罚。对于情节较轻的违规行为，可以采取警告、罚款、责令整改等措施；对于情节严重的，如涉及大规模虚假客户资料、严重代客理财导致投资者重大损失等行为，应吊销相关营业部的经营许可证，对违规的从业人员取消从业资格，并将相关违规行为纳入证券行业诚信档案，限制违规者在一定期限内甚至终身不得再进入证券行业。
3. 提高投资者教育水平
监管部门和券商自身应加强投资者教育工作。通过开展多种形式的投资者教育活动，如线上投资知识讲座、线下投资者培训课程等，提高投资者对证券市场规则的认知和风险防范意识。投资者在了解相关规定后，能够更好地识别券商营业部的违规行为，从而保护自己的合法权益。例如，向投资者详细讲解证券从业人员的资质要求、合法的业务操作流程以及如何识别违规营销手段等知识。

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