盯上压岁钱银行竞逐儿童金融赛道下一站在哪？

m.xinwen.mobi · 发表于 5 小时前

以下是关于银行竞逐儿童金融赛道的发展方向探讨：

一、产品创新方向
1. 个性化储蓄账户
定制化服务
   银行可以为儿童提供更加个性化的储蓄账户，除了传统的存折或银行卡形式，还可以结合儿童喜爱的动漫形象、游戏元素等。例如，推出以热门动漫角色为主题的银行卡面，并且根据不同的动漫系列设置不同的储蓄账户套餐。如针对“超级英雄”系列的账户，当孩子连续几个月达到储蓄目标时，可以获得与超级英雄相关的小礼品，如徽章、贴纸等。
分层储蓄利率
   根据孩子的储蓄金额和储蓄期限设置分层利率。对于长期、大额的储蓄，可以给予更高的利率回报。例如，储蓄金额在1000元以下且存期为1年的，年利率为1.5%；而储蓄金额超过5000元且存期为3年的，年利率可以提高到2.5%。这不仅可以激励孩子养成长期储蓄的习惯，也能让家长看到孩子储蓄带来的实际收益。
2. 儿童专属理财产品
低风险基金产品
   开发适合儿童的低风险基金产品。鉴于儿童的压岁钱等资金具有一定的长期储蓄性质，可以设计以稳健投资为主的基金。例如，主要投资于国债、大型优质企业债券和高信用等级的货币基金的组合型基金。这种基金的风险较低，预期年化收益率可能在3% 5%左右，既能实现资金的保值增值，又能让孩子的资金参与到金融市场中。
目标导向型理财产品
   以孩子的成长目标为导向设计理财产品。比如“教育基金理财计划”，家长或孩子可以设定一个未来的教育目标，如大学教育费用。银行根据目标金额、孩子当前年龄和预计投资年限，为其定制理财方案。该方案可以是多种金融产品的组合，随着孩子年龄的增长，理财方案的资产配置可以动态调整，以适应不同阶段的风险承受能力和资金需求。

二、服务拓展方向
1. 金融教育服务
线下体验营
   银行可以定期举办儿童金融教育体验营。通过与学校或社区合作，开展为期数天的金融知识学习活动。在体验营中，设置模拟银行场景，让孩子们扮演银行柜员、客户等角色，亲身体验储蓄、贷款、理财等金融业务流程。同时，安排专业的金融讲师，用通俗易懂的方式讲解货币的起源、利息的计算、金融风险防范等知识。
线上教育平台
   构建专门的儿童金融教育线上平台。平台上提供丰富的动画、短视频等多媒体学习资料，内容涵盖基础金融概念、儿童理财故事等。还可以设置在线互动课程，孩子可以与金融专家进行实时互动答疑。例如，每周安排固定的直播课程，解答孩子们在学习金融知识过程中遇到的疑问，同时通过在线测试、游戏竞赛等方式巩固学习成果，根据孩子的学习进度给予相应的积分或勋章奖励。
2. 亲子金融服务
家庭理财套餐
   推出亲子家庭理财套餐。将孩子的储蓄账户、理财产品与家长的金融服务进行有机整合。例如，当家长在银行办理某项高净值理财业务时，可以为孩子的储蓄账户或理财计划提供一定的利率优惠或费用减免。同时，家庭理财套餐可以设置共享权益，如全家共享银行贵宾室服务、机场贵宾通道服务等，提升家庭整体的金融服务体验。
亲子联名账户
   设立亲子联名账户，这种账户不仅可以用于储蓄孩子的压岁钱等资金，还可以成为家庭财务管理的一种工具。家长和孩子可以共同管理账户，设定不同的权限。例如，孩子可以查看账户余额和交易明细，但支取较大金额时需要家长的授权。通过这种方式，培养孩子的理财意识和家庭责任感。

三、市场合作与拓展方向
1. 与儿童产业合作
与儿童娱乐企业合作
   银行与儿童主题乐园、儿童游戏公司等娱乐企业合作。例如，与大型儿童主题乐园合作推出联名储蓄卡，办理该储蓄卡的孩子可以在主题乐园享受购票优惠、优先入园等特权。同时，主题乐园内的消费可以通过储蓄卡积分，积分可以兑换乐园内的商品或下次入园的门票折扣。与儿童游戏公司合作，在游戏中植入银行的金融知识宣传内容或者将游戏中的虚拟货币与储蓄卡绑定，让孩子在游戏过程中了解储蓄和消费的关系。
与儿童教育机构合作
   与学校、课外培训机构等教育机构合作开展金融教育项目。银行可以为学校提供金融知识教材、教具等支持，作为回报，学校可以推荐家长和孩子办理银行的儿童金融业务。与课外培训机构合作，为在培训机构学习成绩优秀的孩子提供金融奖学金，奖学金直接存入孩子在银行的储蓄账户。同时，银行可以在培训机构设置金融知识咨询点，为家长和孩子解答金融相关问题。
2. 拓展农村和新兴城镇市场
农村市场推广
   在农村地区，银行可以利用农村信用社等基层金融机构的网点优势，开展儿童金融业务推广。由于农村地区有独特的压岁钱习俗，银行可以针对农村家庭的特点，推出简单易懂、收益稳定的儿童储蓄产品。例如，结合农村的丰收季节等时间节点，开展储蓄促销活动，如在秋收后，家长为孩子存入压岁钱时可以获得额外的礼品或利息补贴。同时，通过乡村广播、农村集市宣传等方式普及儿童金融知识，提高农村家庭对儿童金融业务的认知度。
新兴城镇市场挖掘
   随着新兴城镇的快速发展，家庭收入水平不断提高，银行应抓住这一机遇。在新兴城镇的学校、社区中心等场所开展儿童金融业务的宣传推广活动。针对新兴城镇家庭对孩子教育和未来规划较为重视的特点，重点推广儿童教育基金类理财产品和金融服务。与当地的企业合作，为员工子女提供专属的儿童金融套餐，包括储蓄账户优惠、理财咨询服务等。

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