银行被罚没通常是因为存在一些违规行为。以下可能是一些常见导致云南寻甸农村商业银行被罚没超163万元的原因：
一、公司治理与内控制度方面
1. 内部管理不善
可能存在内部授权管理混乱的情况。例如，对重要业务岗位的授权缺乏明确的界定和监督，导致员工越权操作业务，如信贷审批环节，部分员工可能在未获得充分授权的情况下违规批准贷款。
内控制度执行不力，一些制度在实际业务操作中形同虚设。比如，在资金清算业务中，虽然有规定的操作流程和风险防控措施，但员工未能严格遵守，增加了资金风险。
2. 股东股权管理不规范
股东资质审查不严，可能让不符合监管要求的企业或个人成为股东。例如，一些存在不良信用记录或者财务状况不佳的企业通过不严格的审查成为股东，这可能会影响银行的经营稳定性和风险防控能力。
股权变更未按照规定程序进行操作。在股东转让股权过程中，没有及时向监管部门报备或者没有遵循银行内部章程规定的流程，导致股权结构混乱，影响银行的治理结构。
二、信贷业务违规
1. 贷款三查不到位
贷前调查不实
对借款人的信用状况、还款能力调查不深入。例如，在向一些小微企业发放贷款时，仅仅依据企业提供的简单财务报表进行评估，没有深入核实企业的实际经营现金流、市场竞争力等关键因素，导致向一些不具备还款能力的企业发放贷款。
抵押物评估存在缺陷。在办理抵押贷款时，对抵押物的价值评估不准确，可能存在高估抵押物价值的情况。比如，对于房地产抵押物，没有充分考虑市场波动因素和抵押物的实际变现能力，高估其价值发放贷款，一旦借款人违约，银行在处置抵押物时将面临价值缩水的风险。
贷时审查不严
没有严格按照信贷政策和风险评估标准进行审查。例如，在审查贷款申请时，对一些高风险行业的企业贷款申请没有进行充分的风险评估，放宽了贷款条件，使得一些原本不符合贷款要求的企业获得贷款。
信贷审批流程存在漏洞。部分贷款审批环节可能缺乏有效的制衡机制，导致个别人员能够操纵审批结果，违规发放关系贷款或人情贷款。
贷后管理缺失
对贷款资金用途监控不力。一些借款人将贷款资金挪作他用，如用于高风险投资或者偿还其他债务，而银行未能及时发现和制止。例如，企业贷款用途申报为生产经营资金，但实际上被用于购买股票等投机性活动，银行在贷后检查中没有察觉到这种资金流向的异常。
对借款人的经营状况跟踪不及时。没有定期对借款企业的生产经营、财务状况进行深入调查，导致不能及时发现企业经营风险恶化的情况，错过提前收回贷款或者采取风险防控措施的最佳时机。
2. 不良贷款处置违规
在不良贷款核销过程中存在违规操作。例如，为了美化财务报表，对不符合核销条件的不良贷款进行核销，没有按照规定对核销贷款进行严格的审核和追溯，存在弄虚作假的情况。
不良贷款转让不规范。在将不良贷款转让给资产管理公司等第三方机构时，没有按照规定的程序进行公开招标或者资产评估，导致转让价格不合理，国有资产流失或者银行自身利益受损。
三、风险管理违规
1. 风险识别与评估不准确
对宏观经济形势和行业风险变化反应迟钝。例如，在某些行业产能过剩、市场风险加剧的情况下，银行未能及时调整对该行业企业的风险评估标准，仍然按照传统模式发放贷款，没有充分认识到行业下行带来的系统性风险。
对新型金融风险的识别能力不足。随着金融科技的发展，网络金融诈骗、非法集资等新型风险不断涌现，银行在开展业务过程中，未能有效识别这些与互联网金融相关的风险，在与一些第三方支付平台或者网络借贷平台合作时，面临着潜在的资金安全风险。
2. 风险防控措施不到位
资本充足率管理存在问题。没有合理安排资本补充计划，导致银行资本充足率下降，影响银行抵御风险的能力。例如，银行在业务扩张过程中，没有及时通过利润留存、发行新股或者次级债等方式补充资本，使得资本充足率接近或低于监管红线。
流动性风险管理不善。对资金来源和运用的期限错配情况缺乏有效的监控和调节机制。例如，过度依赖短期资金来源发放长期贷款，当市场出现流动性紧张时，银行可能面临资金链断裂的风险。
监管部门的处罚旨在促使银行纠正违规行为，加强合规管理，保障金融市场的稳定和健康发展。
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