“警银联防”拦诈预警模型“立功”

xinwen.mobi · 发表于 2025-6-6 12:40:08

“警银联防”拦诈预警模型是警方与银行协作建立的用于防范电信诈骗的重要工具，在实际应用中多次“立功”，有效拦截诈骗资金，保护群众财产安全。典型案例桂林银行案例：2025 年，桂林银行柳州分行与当地公安机关协作，通过“警银联防”机制和异常资金监测预警模型，成功拦截一起诈骗，避免了 50 万元经济损失。该模型 4 月上线，运行一个月已阻断可疑交易 12 笔，挽回资金损失超 152 万元，具有精准识别、“秒级”响应、差异化管控特点。济宁农商银行案例：2024 年，济宁农商银行越河支行通过警银联动工作机制，因账户触发预警模型，成功拦截 1 笔 4 万元涉诈资金。武汉案例：2024 年以来，武汉市反电诈中心联合银行部门构建 20 多个预警模型，拦截权属明确的被骗资金 5880 余万元，端掉涉诈团伙 284 个，涉诈银行卡数量同比下降 5.3%。运作机制与优势数据共享与协作：警方和银行通过建立协作机制，实现数据共享。银行系统监测到异常交易等线索后，及时向警方报告，警方可据此快速介入调查，如桂林银行工作人员收到模型预警信息后立即联系客户并采取管控措施，同时将涉案账户列入黑名单；武汉警方与银行围绕异常开办卡、交易、用卡等构建预警模型，银行加强与警方联动，建立“一案一分析”机制完善柜台拦截措施。精准识别预警：预警模型基于大数据分析等技术，能精准识别电信诈骗相关的异常行为和资金流动。例如工商银行的“受害人预警保护模型”基于大数据风险特征分析，加入黑产专用欺诈设备追踪对抗机制，可精准识别“远程控制”“屏幕共享”等高风险行为；桂林银行的异常资金监测预警模型也具有精准识别能力。快速响应处置：具备快速响应能力，在识别到可疑情况后能迅速采取行动。如桂林银行模型可“秒级”响应，工行北京分行依托模型建立四级联动响应机制，形成“分钟级”警银联动响应闭环，能在诈骗资金转移前及时介入拦截。

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“警银联防”拦诈 预警模型“立功”

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