多地叫停“高息高返”车贷业务汽车金融迎深度调整

xinwen.mobi · 发表于 2025-6-26 21:45:00

2025年6月以来，四川、河南开封、北京等多地银行业协会相继发布汽车消费金融业务自律公约，剑指“高息高返”乱象，汽车金融领域迎来深度调整。相关介绍如下：“高息高返”模式内涵：所谓“高息高返”，是指银行与汽车经销商在汽车贷款业务中，银行将部分贷款利润以佣金形式返还给汽车经销商，经销商为促进销售，会将部分返点以车价补贴等方式返还给购车人，以降低购车总价，有时会出现贷款买车比全款买车更便宜的情况。叫停原因：银行面临多重压力：“高息高返”模式下，若消费者大量“长贷短还”，银行会面临利息收入缩水、返佣成本难以回收的问题，同时部分经销商向偿债能力弱的客户推销车贷产品，还会使银行信用风险上升。扰乱市场秩序：银行通过支付高额返佣抢占市场，破坏了市场价格机制，有违公平竞争原则，还涉嫌违反反不正当竞争法，不利于汽车金融市场的健康发展。损害消费者权益：不少车贷合同会对提前还款收取高额违约金，若不提前还款，免息期结束后几年的利息也较高，消费者可能会在不知情的情况下背负高息债务，权益受到损害。调整现状：政策效果已开始显现，北京某4S店销售人员证实，国有大行5年期车贷返佣比例已从15%降至5%，年费率同步下调至3%。同时，多家银行悄然上调还款门槛，如延长提前还款期限、提高违约金比例等，围堵“长贷短还”行为。未来趋势：业务方向转变：未来汽车金融业务将不再简单依赖返佣比例占据市场，而是通过提高审批效率、增值服务水平等手段促进业务合作。产品更加个性化：车贷产品将更加注重个性化、风险精细化管理，更多依托大数据和AI技术提升审批效率与进行风险识别。获客渠道多元化：除传统4S店贷款外，二手车金融、汽车共享、租赁购车等新兴模式将成为重要获客渠道。市场竞争差异化：银行车贷政策收缩后，汽车金融公司、融资租赁公司等非银机构有望凭借自身优势提升市场份额，推动行业从同质化竞争转向差异化创新，形成更细分的市场分工体系。

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