2025年8月4日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，面向社会公开征求意见。该征求意见稿中最引人注目的变化是取消了个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。此次调整是在2025年1月1日新修订的《中华人民共和国反洗钱法》正式施行的背景下进行的，核心目标是预防洗钱和恐怖融资，维护国家安全与金融秩序。文件确立了客户尽职调查的“风险为本”原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况，采取相应的尽职调查措施，避免“一刀切”或“风险与措施明显不匹配”。对于风险等级较低的客户或业务关系，允许金融机构采取简化尽职调查措施，本次对现金存取业务尽职调查要求的降低，正是这一原则的体现。而对于被识别为高风险的客户、业务关系或交易，金融机构则要采取更严格、更深入的尽职调查措施，如当怀疑客户或者交易涉嫌洗钱或恐怖融资等高风险情形时，不得采取简化尽职调查措施；对于来自高风险国家或地区的客户或交易，应当结合业务关系和交易的风险状况采取强化尽职调查措施和必要的风险管理措施等。这一调整并不意味着反洗钱监管的放松。与2022年版监管规则相比，本次《征求意见稿》显著提升了“高风险”的提及频次，并新增了多条极具针对性的强化措施条款，将火力集中于真正的高风险领域。同时，对于现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易金额5万元以上的业务，金融机构仍需开展尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。此外，这一变化也彰显了对公民财产权的尊重，让合法资金流动更顺畅，是对“最小必要”监管原则的践行。同时，新规的出台也标志着我国反洗钱制度持续向国际标准接轨，有望在FATF第五轮反洗钱国际互评估中取得更好成绩，提升我国金融体系的国际信誉、跨境合作能力及市场准入条件。
|
|
|周边二手车|手机版|标签|新闻魔笔科技XinWen.MoBi - 海量语音新闻!
( 粤ICP备2024355322号-1|
粤公网安备44090202001230号 )
