在保险销售中，口头承诺“保本保息”是不合规的行为，以下是详细的分析：
一、“保本保息”承诺的违规原因
1. 与保险产品性质不符
保险产品的收益是基于多种因素的，如保险合同约定的保险责任、投资收益情况（对于具有投资成分的保险产品，如分红险、万能险等）等。与银行存款等固定收益产品不同，保险产品并不能绝对地保证本金不受损失和固定利息的获取。
例如，分红险的红利分配是不确定的，取决于保险公司的经营成果；万能险的结算利率虽然有一个最低保证利率，但实际结算利率也会根据市场情况和保险公司的投资运营等因素而波动。
2. 误导消费者风险
口头承诺“保本保息”容易使消费者对保险产品产生错误的认识。消费者可能会将保险产品简单等同于银行储蓄或债券等低风险、固定收益的金融产品，从而忽略了保险产品本身的风险特征。
比如，有些消费者在听到销售人员承诺“保本保息”后，没有仔细阅读保险合同条款，当发现实际收益达不到预期或者出现本金可能受损的情况时（如退保时可能面临的损失），就会产生不满和纠纷。
二、合规销售的要求
1. 充分的信息披露
保险销售人员应当向消费者全面、准确地披露保险产品的相关信息。这包括保险责任、责任免除、保险期间、缴费方式、退保可能产生的损失、分红险的红利分配方式及不确定性、万能险的费用扣除和利率结算规则等。
例如，在销售万能险时，销售人员要详细解释初始费用、风险管理费等各项费用的扣除情况，以及不同利率假设下的收益演示，并且要明确告知消费者演示利率不代表实际收益。
2. 专业的需求分析
合规的保险销售要建立在对消费者需求的准确分析之上。销售人员需要了解消费者的经济状况、风险承受能力、保险需求目的（如保障家庭经济支柱、为子女教育或养老储备等）等因素，然后推荐合适的保险产品。
比如，对于一个风险承受能力较低、主要目的是为子女教育储备资金的家庭，销售人员可以在分析其收入和支出情况后，推荐具有一定储蓄和保障功能的教育年金保险，但要如实告知产品的风险和收益特征，而不是通过违规承诺诱导购买。
3. 遵循监管规定
保险销售要严格遵循相关的监管规定。监管部门对保险销售行为制定了一系列的规范，如销售话术的管理、销售过程的录音录像（简称“双录”）等要求。
在销售过程中，“双录”可以有效规范销售人员的行为，防止违规承诺等不当销售行为的发生。同时，监管部门也会对违规销售行为进行处罚，以维护保险市场的健康稳定发展。
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