能源“大动脉”再添多重保险 筑牢经济发展硬实力
一条条能源“大动脉”纵横交错，犹如搏动不息的血脉，为经济发展注入源源不断的动力，而日益完善的保险保障体系，正为这些生命线撑起一道道坚固的防护网。
能源是工业的粮食、国民经济的命脉。在我国能源版图上，纵横交错的能源“大动脉”承载着国家发展的动力，关乎国家能源安全与经济命脉。
近年来，随着气候变化与极端天气事件频发，能源基础设施面临严峻挑战，保险业作为风险管理的专业机构，通过创新金融产品与服务模式，为能源安全提供了强有力的保障，筑牢了经济发展的“硬实力”。
01 能源动脉：经济命脉的守护者
能源“大动脉”是国家经济发展的生命线，它由电网、油气管网、新能源输送通道等关键基础设施共同构成。
这些基础设施的安全稳定运行，直接关系到下游产业和千家万户的正常运转。
根据国家防灾减灾救灾委员会办公室发布的数据，2025年前三季度，我国自然灾害造成的直接经济损失达2176.5亿元，其中“七下八上”（7月16日至8月15日）期间灾害损失最为严重。
巨灾风险具有低频、高损的特征。在重大自然灾害面前，能源基础设施尤其脆弱，一旦受损，可能导致大面积停电、停气等连锁反应，给社会经济带来巨大损失。
保险业凭借其风险分散和资金融通功能，正成为能源安全保障体系中不可或缺的一环。
02 保险创新：从灾后补偿到事前预防
传统保险主要在灾后提供经济补偿，而现代保险服务已从事后赔付向事前预防、事中干预、事后补偿的全链条风险管理转变。
在巨灾保险领域，许多地方的相关单位与保险机构合作，建立了涵盖地震、台风、洪涝等灾种的灾害风险图谱系统，实现了风险的精准定位和差异化管理。
人保财险创新构建了“多灾因、多年期、多层次”的巨灾保险保障体系，全面覆盖我国主要自然灾害，通过多年期产品和准备金机制建立对“低频高损”风险的跨周期管理。
截至2025年9月底，人保财险的巨灾保险已覆盖23个省137个地市，保障人口4.59亿人。
国家金融监督管理总局财险司副司长董钢表示，保险机构通过科技手段，“助力重点区域提升基础设施防护能力，推动风险防范从事后补偿向事前管理转变”。
在2024年，城乡居民住宅巨灾保险为全国6400多万户居民提供了超22万亿元巨灾风险保障。
03 绿色能源：保险护航新质生产力
随着我国能源结构向绿色低碳转型，保险保障的范围也在不断扩展，从传统能源项目延伸到光伏、风电、储能等新兴领域。
在云南，人保财险昆明市分公司积极融入全省绿色能源发展大局，为区域内多个光伏、风电、水电重大项目的建设与运营提供全方位风险保障。
云南是绿色能源大省，水、风、光清洁电力互补优势显著，资源禀赋得天独厚。
自2021年起，人保财险昆明市分公司开始承保云南区域光伏项目，累计承保光伏项目58个，为分布式光伏项目提供风险保障超50亿元。
在风电领域，针对云南高原山地特点，保险公司推出“建筑工程一切险及第三者责任险+电机、叶片货物运输保险+财产一切险”一体化解决方案。
他们引入卫星遥感气象灾害预警技术，实现户外资产与风险防控的动态评估，为运营商稳定运营提供坚实保障。
鼎和保险公司则聚焦新型电力系统建设，构建了多元化的储能保险产品矩阵。
2025年5月29日，鼎和保险承保国家新型储能试点示范工程——南方电网文山壮族苗族自治州丘北县宝池储能站。
自2022年推出保险行业首款电化学储能专属保险产品以来，鼎和保险已形成覆盖储能全生命周期的“储能保”专属产品体系。
04 区域实践：巨灾保险织就民生防护网
巨灾保险试点已在20多个省市落地，形成各具特色的保障模式。
河北、湖北先后落地了全灾因、广覆盖、长周期的巨灾保险保障；广东建立了巨灾指数保险，以气象灾害指数作为赔付依据。
湖南在住宅和人身伤害的基础上扩展增加设施农业、高标准农田和普通工程保障对象，形成了民生保障覆盖多维度、资金支持渠道广泛的综合巨灾保险制度。
这些地方实践共同织就了一张民生防护网，为能源基础设施和居民生活提供了坚实保障。
鼎和保险参与抗击“威马逊台风”等重大自然灾害超60次，肩负巨灾赔款超14亿元。
05 政策引领：完善巨灾保险制度保障
我国巨灾保险制度的持续完善，离不开政策引导和顶层设计。2024年3月，国家金融监督管理总局和财政部印发《关于扩大城乡居民住宅巨灾保险保障范围 进一步完善巨灾保险制度的通知》。
该通知扩展了城乡居民住宅巨灾保险的保障范围，保险责任从单灾因（仅地震）扩展为多灾因，提升了城乡居民住宅巨灾保险的基本保额水平。
2024年9月，国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，提出丰富巨灾保险保障形式、研发巨灾风险模型、研究探索巨灾债券等举措。
2025年2月发布的《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》，进一步要求保险公司优化巨灾保险业务。
2025年10月28日，国家金融监督管理总局印发《关于境内保险公司在香港市场发行有关保险连接证券事项的通知》，支持境内保险公司在香港市场发行“侧挂车”保险连接证券，拓宽保险风险证券化路径。
06 未来展望：构建更加稳固的能源保障体系
对于未来发展方向，董钢表示，“将积极推进巨灾保险的顶层设计，健全保障体系，积极协调推动相关部门统筹，发挥好保险事前防灾防损、事中应急救灾、事后及时赔付的服务功能”。
保险机构将继续协助有关部门和地方政府在受灾影响较大的地区运用科技手段开展风险监测预警，灾后快速查勘定损，同时支持相关灾种专业部门及投保单位共同开展风险评估、隐患排查、检测预警相关工作。
随着“双碳”目标的推进，保险业将进一步融入新型能源体系和新型电力系统建设，深入新能源汽车、锂电池、光伏产品等新兴领域，持续探索绿色转型、低碳科技等领域金融保险创新。
鼎和保险表示，将“围绕新型能源体系和新型电力系统建设，把能源领域战新产业投资作为‘主战场’”。
随着国家政策的持续支持和保险产品的不断创新，保险业已成为能源安全保障体系中不可或缺的一环。
从覆盖23个省137个地市的巨灾保险网络，到为4.59亿人口提供的风险保障，从云南分布式光伏的50亿元风险保障，到鼎和保险的万亿级能源客户服务，这些数字背后是保险业护航国家能源安全的坚定承诺。
能源“大动脉”与保险保障体系的深度融合，正共同构筑起一道坚固的防线，为我国经济高质量发展提供着持久可靠的“硬实力”。
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