旺季抢单进行时！银行推购车金融方案最低0息起

xinwen.mobi · 发表于 2025-11-24 13:27:53

旺季抢单进行时！银行推购车金融方案，最低0息起
岁末购车旺季来临，银行汽车消费金融业务迎来“冲刺期”，0利率、贴息补贴、灵活担保等举措齐上阵，消费者迎来一年中难得的购车良机。

“现在购车，坐在4S店，只需打开微信扫一扫，不用跑银行就可申请贷款，真是太方便了！”一位刚刚通过农行信用卡汽车分期贷款体验到“金融+消费”无缝衔接的成都市民感叹道。

邮储银行、平安银行、中原银行等多家金融机构近日密集推出购车贷款优惠方案。

自11月16日起至12月31日，邮储银行针对北京越野新上市车型BJ40增程推出专属优惠，选择该行汽车消费贷款可享至高4500元金融补贴，车贷年化利率参考区间为0至6%（单利）。

01 银行扎堆营销，汽车贷款竞争白热化
随着年末购车旺季来临，各大银行纷纷加码汽车消费金融优惠，抢抓消费旺季市场。

平安银行汽车消费金融推出了年末购车最低0息起的活动，支持线上提交申请，1万起贷，至高100万元。

该行表示，如果购车额度不足，申请贷款时可根据车价提升额度，至高可贷100万元。

中原银行则在近期上线“购车宝典”，介绍其车e贷产品，该产品线上签约审批，额度最高可达300万元，年利率4.37%起（单利）。

线上申请、快速审批成为银行吸引消费者的重要手段。中原银行的“车e贷”产品支持线上签约审批，额度最高可达300万元。

农业银行四川成都总府支行创新推出的“驻点服务+联动提效+线上贯通”三位一体服务模式，让消费者在选车现场即可完成贷款预审，彻底改变传统“购车跑4S店、贷款跑银行”的双线奔波模式。

02 数据见证，汽车金融业务快速增长
在零售信贷增长放缓、优质资产愈发稀缺的当下，汽车消费金融业务成为银行发力的重点，从多家银行披露的数据中可窥见这一趋势。

截至2025年9月末，平安银行汽车消费金融贷款余额3003亿元，较上年末增长2.2%。

今年1—9月，该行个人新能源汽车贷款新发放516.73亿元，同比增长23.1%。

浦发银行同样表现亮眼，截至9月末，该行零售信贷绿色新能源汽车贷款（不含信用卡）余额为166.94亿元，较上年末增加76.12亿元，增长83.81%。

新能源汽车贷款余额占汽车贷款余额比达49.1%。

上海银行亦不甘落后，截至9月末，汽车消费贷款余额503.3亿元，较上年末增长16.95%；

新能源汽车消费贷款余额211.72亿元，较上年末增长63.08%。

湖北银行经开区支行今年1—6月，已与16家汽车品牌经销商开展合作，累计投放汽车分期4166万元，帮助300余名市民圆了“购车梦”。

03 还款规则松绑，银行提升客户体验
在加码汽车消费金融业务营销造势之外，部分银行也对该业务提前还款规则进行了调整，提升客户体验。

广发银行近日发布公告，调整个人汽车贷款提前还款违约金收取标准。

调整后，第1期还款日（含当日）至第12期还款日（不含当日）期间申请提前全部还款的，违约金比例为全部剩余本金的8%。

对比广发银行今年4月发布的标准，此次调整核心是取消了“第6期还款日（不含）前不得申请提前全部还款”的限制。

允许借款人从第1期还款日（含当日）起即可申请提前全部还款。

工行乌海分行在“金九银十”销售旺季推出“减免提前还款违约金”专项活动。

在合同约定范围内，客户在活动期间购买汽车正常还款两年以上，提前偿还部分或全部车贷可享受提前还款违约金减免优惠。

苏商银行特约研究员高政扬指出，调整的核心动因是平衡风险收益与客户体验。

“此前严格的还款限制虽能保障利息收入，但易引发客户不满；当前市场竞争加剧，车贷客户对灵活还款的需求持续提升。”

04 监管规范高息高返，银行转向服务取胜
在传统的汽车贷款业务中，“高息高返”的方式较为流行，即消费者选择较高利率或较高贷款额度的方案，经销商会在车辆价格或其他方面给予一定的折扣或优惠，银行也能在高利率中获利。

然而，随着汽车市场竞争日益激烈，高额返佣、诱导消费等现象频发，2025年以来，监管部门集中叫停汽车消费金融领域的“高息高返”模式。

1月，重庆金融监管局发布通知，要求相关金融机构要推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入。

四川、河南多地银行行业协会也相继发布关于汽车消费金融业务的自律公约，严禁以高额返佣扰乱市场秩序。

在监管引导下，银行汽车消费金融业务正加速从“高息揽客”向“服务取胜”转型。

博通咨询首席分析师王蓬博指出，银行在发展汽车消费金融业务时，不仅要注重产品的创新与灵活性，还要加强对消费者权益的保护措施，确保业务的健康发展。

05 金融三引擎，驱动汽车消费升级
农行成都总府支行创新“驻点服务+联动提效+线上贯通”三位一体服务模式，有力激活汽车消费市场。

该支行通过选派业务骨干常驻合作4S店，实现客户资金需求“现场受理、即时响应”。

这样的服务让消费者在4S店喝着咖啡就把贷款办好了，从选车到提车不到三天。

为补充一线服务力量，该行网点人员经专项培训化身“流动服务岗”，协同个贷客户经理走进周边4S店巡回服务，形成“多点开花”的收单网络。

在分支行层面畅通汽车分期专项通道：支行快速统筹上报，分行高效审批，紧急客户 “T+0”极速放款。

“早晨发起申请，傍晚就开车回家！”一位体验过农行服务的客户如此感慨。

工行乌海分行抽调汽车城支行专项助力汽车贷款快速增长，专人积极跟进加速审批，优化资源配置，完善激励考核机制，给予专项财务费用支持，组成专业人员团队，提高专业化贷款能力，最终实现 “最快1小时放款” ，审批时效提升超60%。

06 未来趋势：场景化、数字化、个性化
苏商银行特约研究员高政扬强调，“高息高返”模式遭严控后，银行汽车消费金融业务需从粗放扩张向精准运营转型。

首先，可通过场景化融合，构建全周期生态。可深化与车企、经销商合作，把金融服务嵌入购车全流程。

同时搭建购车、用车、养车全生命周期生态，推出一站式金融套餐，提升客户全生命周期价值。

其次，需加速数字化转型，提升效率与风控。可借助大数据、AI风控模型实现精准授信，在降低运营成本的同时，又提升放贷效率。

同时探索运用区块链技术追踪贷款用途，减少资金挪用风险。

另外，应积极探索提供个性化服务，满足差异化需求。可基于用户信用画像与消费偏好，提供差异化金融产品。

涵盖差异化利率、定制化还款计划及灵活担保组合，适配不同消费层次的需求。

工行乌海分行的做法只是一个缩影——该行通过精准聚焦居民消费升级需求，将分期业务打造为“金融惠民”的关键支点。

审批时效提升超60%，最快实现1小时放款，让消费者迅速体验到驾驶新车的喜悦。

未来，银行需进一步深化与车企、经销商的生态协同，依托科技手段优化风控与服务效率，在合规前提下满足消费者全生命周期的金融需求。

银行汽车金融服务的竞争，正从价格战转向服务战、体验战。

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