“报行合一”监管新规具有重要意义：
一、背景
1. 行业发展乱象
在保险行业，长期存在着费用率报低实高的现象。一些保险公司为了在市场竞争中获取更多业务份额，在向监管部门报送产品相关的费用率等定价假设时，报送较低的数值，而在实际销售过程中，却投入较高的费用，比如高额的手续费给中介渠道、较大的营销费用等。
这种现象扰乱了市场正常的定价机制，使得一些保险公司不是通过产品创新、风险管控等健康的竞争方式，而是靠不正当的费用竞争来获取业务，破坏了公平竞争的市场环境。
2. 保护消费者权益的需求
由于费用率报低实高，可能会影响到保险产品的性价比。例如，原本应该用于提升保险产品保障范围或者降低消费者保费的资金，被挪用于高额的销售费用。这可能导致消费者购买到价格虚高或者保障不足的保险产品。
消费者在复杂的市场环境下难以辨别真正优质且价格合理的保险产品，“报行合一”有助于规范市场，使消费者能够在更加透明、公平的市场环境下选择保险产品。
二、主要内容和影响
1. 对保险公司经营的影响
定价策略调整
新规要求保险公司在产品定价时，报送的费用率等假设必须与实际运营中的情况相符。这就迫使保险公司重新审视自己的定价策略，从粗放式的低价竞争、高费用投入模式转向精细化的成本管控和风险定价。例如，保险公司需要更加精准地核算销售渠道费用、运营管理成本等，从而制定出更加合理的产品价格。
内部管理变革
保险公司内部的销售管理、财务管理等多部门协作关系将发生变化。在销售端，需要严格按照报行合一的要求控制销售费用，不能再随意提高手续费等支出。财务部门则需要加强对费用的监控和核算，确保实际费用与报送情况一致。这将促使保险公司优化内部管理流程，提高管理效率。
产品创新压力增大
以往靠高费用竞争的手段受到限制后，保险公司将不得不加大产品创新力度，通过开发更符合市场需求、保障更全面、性价比更高的产品来吸引消费者。例如，在健康险领域，可以探索针对不同人群健康状况和需求的定制化产品，如针对慢性病人群的专属健康险等。
2. 对保险市场竞争格局的影响
规范竞争秩序
有助于消除不正当竞争行为，使得保险市场竞争更加有序。中小保险公司将不能再通过不合理的高费用手段来抢占市场份额，而是要在产品特色、服务质量等方面与大型保险公司展开竞争。大型保险公司也不能凭借规模优势通过违规的高费用操作挤压中小保险公司的生存空间，整个市场将朝着更加公平、健康的方向发展。
行业集中度可能变化
在报行合一的约束下，一些依赖高费用竞争、经营管理不善的中小保险公司可能面临业务收缩的压力，而具有较强产品研发能力、风险管控能力和品牌优势的大型保险公司可能会进一步巩固市场地位。但同时，这也为中小保险公司提供了转型发展的契机，如果能够在产品创新和服务提升上取得突破，也有机会在新的市场格局下扩大市场份额。
3. 对保险中介机构的影响
调整盈利模式
保险中介机构以往可能较多依赖保险公司高额的手续费来盈利。报行合一后，手续费受到限制，中介机构需要调整盈利模式。例如，一些中介机构可能会加强与保险公司在产品研发方面的合作，通过提供市场需求调研等增值服务来获取收入，或者通过提升自身的服务质量，为消费者提供保险咨询、理赔协助等专业服务来收取合理的服务费用。
优胜劣汰加剧
在手续费收入减少的情况下，经营管理不善、单纯依赖手续费收入的中介机构可能会被市场淘汰。而那些具有专业服务能力、能够适应新市场环境的中介机构将获得更多的发展机会。例如，一些具有专业精算团队、能够为客户提供个性化保险方案的中介机构将更受市场青睐。
|
|
|手机版|标签|新闻移动网xml|新闻移动网txt|全球新闻资讯汇聚于 - 新闻移动网
( 粤ICP备2024355322号-1|
粤公网安备44090202001230号 )
