承保亏损57亿、新能源车险投保难是新能源汽车发展过程中面临的重要问题，可以从以下几个方面来尝试破解：
一、保险公司角度
1. 优化定价模型
精准风险评估
保险公司应收集更多新能源汽车相关数据，如电池寿命、续航里程衰减、充电习惯等，将这些数据纳入定价模型。例如，对于经常在高温或低温环境下充电的车辆，由于电池损耗风险较高，可以适当提高保费；而对于充电习惯良好、电池保养较好的车辆给予一定的保费优惠。
借助车联网技术，实时获取车辆的运行数据，包括行驶速度、驾驶行为（急加速、急刹车频率）等。通过分析这些数据，对驾驶风险较低的车主降低保费，激励安全驾驶，同时更精准地反映风险成本，避免定价过低导致亏损。
细分市场定价
根据新能源汽车的品牌、车型、价格区间等进行细分定价。例如，高端新能源汽车通常配备更先进的技术和更昂贵的零部件，维修成本较高，其保费应相应提高；而一些价格较为亲民、技术成熟且零部件成本较低的车型，可以制定相对较低的保费。
考虑不同用途的新能源汽车，如私家车、网约车等，网约车行驶里程长、使用频率高，风险暴露更多，应与私家车在保费上有所区分。
2. 提升风险管理能力
电池风险管控
保险公司可以与电池生产企业、检测机构合作，建立电池健康档案。在车辆投保时，对电池进行全面检测评估，并根据电池的初始状态确定合理的保费。在保险期间，定期对电池进行抽检，对于电池出现问题的车辆，及时提供维修建议或调整保费。
开发针对电池风险的专属保险产品或条款，例如电池质量保证保险、电池容量衰减保险等。当电池出现质量问题或容量衰减超过一定标准时，由保险公司承担相应的更换或维修费用，通过这种方式将电池风险进行单独管理，降低整体承保风险。
加强定损理赔管理
培养专业的新能源汽车定损理赔人员，这些人员应熟悉新能源汽车的构造、原理和维修技术。在定损时，能够准确判断车辆的受损情况，避免不合理的赔付。例如，对于新能源汽车的电子控制系统受损，定损人员能够准确识别受损部件的价值和维修难度，合理确定赔付金额。
与新能源汽车维修企业建立合作网络，确保理赔过程中的维修质量和成本控制。保险公司可以通过与维修企业协商，制定统一的维修工时费标准和零部件价格，防止维修企业虚报价格，同时保证维修企业能够使用合格的零部件进行维修。
3. 创新保险产品与服务
推出增值服务
为新能源汽车车主提供特色增值服务，如充电设施保障服务。如果车主在使用公共充电桩时遇到故障或损坏，保险公司可以提供一定的经济补偿或协助维修；或者提供免费的道路救援服务，包括将因电量耗尽而抛锚的车辆拖至最近的充电桩。
提供车辆安全监测服务，利用车联网技术，定期向车主发送车辆安全报告，包括电池状态、车辆系统是否存在潜在故障等信息。这种增值服务不仅可以提高客户满意度，还可以通过及时发现风险隐患，降低保险赔付成本。
开发UBI保险（基于用户行为的保险）
基于车联网数据，根据车主的实际驾驶行为来确定保费。例如，驾驶里程少、驾驶习惯良好（如平稳驾驶、遵守交通规则）的车主可以获得更低的保费。UBI保险能够激励车主养成良好的驾驶习惯，同时也使保费更加公平合理，降低保险公司的风险。
二、汽车企业角度
1. 提升车辆安全性与可保性
车辆设计改进
在新能源汽车设计阶段，注重提高车辆的安全性，例如优化电池布局，增强车辆的碰撞防护能力，减少电池在事故中的受损风险。采用防火、防爆等安全性能更高的电池技术，降低车辆起火等严重事故的发生概率，从而提高车辆的可保性，使保险公司愿意以更合理的价格承保。
提高车辆的零部件通用性，降低维修成本。汽车企业可以在车型设计上尽量采用标准化的零部件，避免因零部件过于特殊而导致维修成本高昂，这有助于保险公司准确评估维修费用，减少承保风险。
2. 建立数据共享机制
与保险公司共享数据
汽车企业掌握着大量新能源汽车的基础数据，如车辆性能参数、电池技术数据等，应与保险公司建立数据共享平台。通过共享这些数据，保险公司可以更好地了解车辆的风险状况，制定更科学的定价策略。例如，汽车企业可以向保险公司提供某款车型的电池平均寿命、不同环境下的电池性能变化等数据，保险公司根据这些数据为该车型制定合适的保费。
共享车辆的召回、故障维修等信息，以便保险公司及时掌握车辆的质量状况，调整保险政策。如果某款新能源汽车存在较多的质量问题或召回事件，保险公司可以相应提高该车型的保费或调整保险条款。
三、行业与政府角度
1. 行业层面
建立行业标准与规范
保险行业协会与汽车行业协会应共同制定新能源汽车保险的行业标准，包括定损标准、维修工时标准、零部件更换标准等。统一的标准可以减少保险公司与汽车企业、维修企业之间的争议，提高理赔效率，降低运营成本。
建立新能源汽车风险评估的行业规范，明确风险评估的指标、方法和流程。例如，确定电池健康度的评估标准、车辆安全性能的评价指标等，使保险公司在承保和风险管理过程中有据可依。
加强行业研究与合作
设立专门的新能源汽车保险研究机构，组织保险公司、汽车企业、科研院校等各方力量，共同开展新能源汽车保险相关的研究工作。研究内容可以包括新能源汽车的风险特征、保险产品创新、定价模型优化等。通过合作研究，共享研究成果，提高整个行业对新能源汽车保险的认识和管理水平。
推动保险公司之间的合作与再保险机制。保险公司可以共同承担新能源汽车保险业务的风险，通过再保险将部分风险转移给其他保险公司或再保险机构。例如，多家保险公司联合承保大型新能源汽车租赁公司的车辆保险业务，然后将其中一部分风险通过再保险市场进行分散。
2. 政府层面
政策支持与引导
政府可以出台相关政策，对新能源汽车保险业务给予一定的财政补贴或税收优惠。例如，对于开展新能源汽车保险业务的保险公司，给予一定比例的保费补贴，以鼓励保险公司积极承保新能源汽车；或者对保险公司承保新能源汽车保险业务的相关收入减免税收，降低保险公司的经营成本。
引导保险公司开发适应新能源汽车发展需求的保险产品，通过政策导向促使保险公司在新能源汽车保险领域进行创新。例如，在交强险制度框架下，针对新能源汽车的特点，调整交强险的费率结构或保障范围。
完善基础设施建设
加大对新能源汽车充电基础设施的建设投入，提高充电设施的覆盖率和便利性。更多的公共充电桩和更好的充电设施条件可以减少新能源汽车因充电不便而引发的风险，如减少在非正规充电场所充电导致的电池损坏风险，间接降低保险公司的承保风险。
推动智能交通系统的建设，通过改善交通环境、提高交通管理效率，降低新能源汽车的事故风险。例如，智能交通系统可以提供实时的交通信息，帮助车主规划更安全、高效的行驶路线，减少拥堵和交通事故的发生。
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