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基金投顾加速从“卖产品”转向“管资产”

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xinwen.mobi 发表于 7 小时前 | 显示全部楼层 |阅读模式

以下是关于基金投顾加速从“卖产品”转向“管资产”的一些情况：

一、背景
1. 市场发展需求
   随着居民财富的不断增长，投资者对于专业财富管理服务的需求日益增加。单纯的“卖产品”模式难以满足投资者多样化的需求，例如投资者希望在资产配置、风险控制、长期财富规划等方面得到更专业的指导。
   在过去“卖产品”模式下，市场上基金产品数量众多，投资者往往面临选择困难。大量基金产品的业绩表现参差不齐，投资者自行挑选基金时，缺乏足够的专业知识和信息优势，容易做出不恰当的投资决策。
2. 行业竞争与规范要求
   基金行业竞争日益激烈，传统的以销售为导向的模式导致各基金销售机构之间的竞争主要集中在产品费率、销售渠道等方面，同质化严重。而转向“管资产”模式可以提升机构的差异化竞争能力。
   监管部门也在不断推动基金行业向更加规范、以投资者利益为核心的方向发展。例如，对基金销售行为的规范整治，促使基金投顾机构从注重产品销售规模向注重为投资者管理资产、实现资产保值增值转变。

二、具体表现
1. 服务模式转变
   从产品推荐到个性化资产配置方案
     在“卖产品”模式下，基金销售机构主要是向投资者推荐热门或新发行的基金产品。而在“管资产”模式下，基金投顾会根据投资者的风险承受能力、投资目标（如短期资金增值、长期养老规划等）、财务状况等多方面因素，为投资者量身定制个性化的资产配置方案。例如，对于一位接近退休、风险承受能力较低且希望资产稳健增值的投资者，基金投顾可能会配置较大比例的债券型基金和少量优质蓝筹股基金。
   持续的投后管理服务
     过去“卖产品”往往在销售完成后对投资者的后续服务有限。现在，“管资产”模式强调投后管理，基金投顾会持续跟踪投资者资产组合的表现。当市场发生重大变化时，如股市大幅波动、利率调整等，及时对资产配置进行调整。例如，在2020年新冠疫情引发全球股市暴跌时，优秀的基金投顾会对其所管理的资产组合进行重新评估，可能适当增加防御性资产的配置比例，以降低整体风险。
2. 收费模式变革
   从前端佣金向管理费模式转变
     在“卖产品”模式中，基金销售机构主要依靠前端佣金盈利，这可能导致销售机构为了获取更多佣金而过度推销某些基金产品。而在“管资产”模式下，逐渐向管理费模式转变，即根据所管理资产的规模收取一定比例的管理费。这种收费模式的转变使得基金投顾的利益与投资者资产的长期增值更加紧密地联系在一起，激励基金投顾更加关注资产的长期管理效果，而不是短期的产品销售业绩。

3. 技术与专业能力提升
   大数据与人工智能的应用
     为了更好地实现“管资产”，基金投顾机构大量运用大数据和人工智能技术。通过收集和分析海量的投资者数据，包括投资行为数据、消费数据等，更精准地评估投资者的风险偏好和投资需求。同时，利用人工智能算法优化资产配置模型，提高投资决策的效率和准确性。例如，一些基金投顾平台通过分析投资者的交易频率、投资金额变化等数据，来判断投资者的风险承受能力是否发生了变化，从而及时调整资产配置建议。
   专业投研团队建设
     转向“管资产”需要更强的投研能力。基金投顾机构不断加强专业投研团队的建设，投研人员不仅要深入研究各类基金产品，还要对宏观经济、行业发展趋势等进行全面分析。这样才能在资产配置过程中准确把握市场机会，合理调整资产组合。例如，投研团队需要对宏观货币政策的变化进行研究，以确定债券类资产在资产组合中的比例调整方向。

基金投顾加速从“卖产品”转向“管资产”是市场发展、行业竞争和监管要求等多方面因素共同作用的结果，这种转变有助于提升投资者的投资体验和资产保值增值能力，推动基金行业的健康发展。
资产, 基金, 投资者

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