何小鹏在两会的这一建言具有多方面的积极意义：
一、背景
智能驾驶发展现状
目前智能驾驶技术处于快速发展阶段，从辅助驾驶功能不断向更高级别的自动驾驶演进。例如，很多汽车已经配备了自适应巡航、自动泊车等功能，部分车企正在积极研发和测试城市道路自动驾驶等更复杂的功能。
然而，随着智能驾驶功能的逐步应用，也面临着诸多挑战和问题，其中风险保障方面的问题日益凸显。
保险行业与之的关联
传统汽车保险主要基于人为驾驶的风险评估，重点考虑驾驶员的年龄、驾龄、驾驶习惯、事故记录等因素。但智能驾驶的出现改变了汽车的操作模式和风险特征。
例如，智能驾驶系统可能存在软件故障、网络安全风险、传感器失灵等问题，这些与传统的人为驾驶风险有很大不同，需要保险行业调整思路以适应新的风险格局。
二、创新保险产品的必要性
1. 风险特征的变化
技术故障风险
智能驾驶系统是一个复杂的电子和软件集成系统。例如，摄像头、雷达等传感器如果出现故障，可能导致车辆对周围环境感知错误，进而引发事故。
软件算法的漏洞也可能使车辆做出错误的决策，如在识别交通标志或判断路况时出现偏差。这些技术故障引发的风险与传统驾驶风险不同，需要专门的保险条款来涵盖。
网络安全风险
智能汽车依赖大量的数据传输和软件更新，这就使其面临网络攻击的威胁。黑客可能入侵车辆的控制系统，干扰智能驾驶功能，如改变车辆的行驶速度、方向等。
这种网络安全风险带来的损失可能是巨大的，不仅涉及车辆本身的损坏和驾乘人员的安全，还可能对其他道路使用者造成危害，需要保险来分担相关风险。
2. 新的责任界定难题
人机共驾的责任划分
在智能驾驶功能处于辅助驾驶阶段，车辆是由人和智能系统共同控制的。当发生事故时，很难界定是驾驶员没有正确使用辅助功能，还是智能系统本身的缺陷导致事故。
例如，驾驶员可能过度依赖自动紧急制动功能，但该功能由于某种原因未能及时启动而发生碰撞，这种情况下责任的归属就需要明确的界定标准，保险产品的设计也需要考虑这种复杂的责任划分情况。
智能驾驶系统供应商的责任
随着智能驾驶技术的发展，除了汽车制造商外，还有许多科技公司参与到智能驾驶系统的开发中。当事故是由智能驾驶系统的缺陷引起时，汽车制造商和系统供应商之间的责任如何分担是一个新的问题。
例如，一家科技公司提供的自动驾驶软件存在漏洞导致事故，保险需要确定在这种情况下如何对受害者进行赔偿，以及如何向相关责任方进行追偿。
三、创新保险产品的积极影响
1. 对智能驾驶产业发展的推动作用
增强消费者信心
如果有专门针对智能驾驶风险的保险产品，消费者在购买配备智能驾驶功能的汽车时会更加放心。
例如，消费者不用担心因智能驾驶系统故障导致的高额维修费用或可能面临的法律责任，从而提高消费者对智能驾驶技术的接受度，促进智能驾驶汽车的销售和市场推广。
促进产业创新
保险产品的创新可以为智能驾驶产业提供一种风险管理的工具，使企业能够更加大胆地进行技术研发和创新。
例如，汽车制造商和科技公司在不用担心风险无法有效转移的情况下，可以投入更多资源进行更高级别智能驾驶技术的研究，加快智能驾驶技术的发展进程。
2. 对保险行业自身的拓展意义
开拓新的市场空间
随着智能驾驶汽车的逐渐普及，创新保险产品将为保险行业带来新的业务增长点。
例如，传统汽车保险市场竞争激烈，利润空间逐渐缩小，而智能驾驶保险产品可以吸引更多的客户资源，扩大保险市场的规模。
提升行业风险管理能力
为了设计出合理的智能驾驶保险产品，保险公司需要深入研究智能驾驶的风险特征、技术原理等。
这将促使保险公司提升自身的风险管理能力，培养专业的技术人才，运用先进的风险评估模型，从而提高整个保险行业的竞争力。
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