在业绩比较基准集中下调、低利率时代背景下，理财产品可以通过以下多种方式突围：
产品创新与多元化
开发特色产品
挂钩型产品
设计与股票指数、大宗商品价格、汇率等挂钩的理财产品。例如，推出与黄金价格挂钩的理财产品，当黄金价格在一定期限内达到预设的波动区间时，投资者可获得相应的较高收益。这类产品为投资者提供了参与不同市场波动、获取特殊收益的机会，满足投资者多元化投资需求的同时，也能因挂钩资产的多样性而分散风险。
结构化产品
将固定收益部分与权益类、衍生品类等风险资产部分进行组合。比如，以债券作为固定收益部分提供稳定的票息收益，同时嵌入期权等衍生品结构，根据权益市场的表现来决定产品的额外收益情况。这种结构化设计可以在控制整体风险的前提下，为投资者带来不同风险 收益特征的选择，适合不同风险偏好的客户群体。
拓展另类投资领域
基础设施项目投资
理财产品可以参与基础设施领域的投资，如投资于城市轨道交通、污水处理、新能源电站等项目。这些项目往往具有稳定的现金流，投资周期相对较长且收益较为可观。例如，一款理财产品参与某城市地铁建设项目的融资，通过项目运营后的票务收入、沿线商业开发收入等获取收益，为投资者提供了与传统债券、股票市场相关性较低的投资渠道。
知识产权类投资
随着知识经济的发展，对知识产权（如专利、商标、著作权等）的投资也成为可能。理财产品可以与专业的知识产权运营机构合作，对有潜力的知识产权进行投资。当被投资的知识产权通过授权、转让等方式实现商业化价值时，理财产品就可以分享相应的收益。这种投资方式虽然风险相对较高，但有可能获得高额回报，并且有助于推动创新型企业的发展。
提升风险管理能力
精细化风险评估
利用大数据和人工智能技术对各类资产的风险进行更精准的评估。对于债券投资，不仅要考虑信用评级，还要深入分析发债企业的行业趋势、经营现金流、债务结构等微观因素。在股票投资方面，结合宏观经济数据、行业竞争格局、企业管理层变动等多维度信息构建风险评估模型。例如，通过对海量新闻资讯、社交媒体数据的挖掘，提前捕捉可能影响企业股价或债券信用风险的事件，从而更准确地调整理财产品的资产配置比例，降低潜在风险。
构建多元化投资组合
跨资产类别进行投资组合构建。在一个理财产品的资产配置中，除了传统的债券和股票，还应纳入房地产投资信托基金（REITs）、对冲基金等不同类型的资产。例如，在利率下行时期，可以适当增加REITs的配置比例，因为REITs的收益与不动产租金收入和资产增值相关，与利率的相关性相对较低，可以在一定程度上对冲利率下行对债券收益的影响，同时分散单一资产市场波动带来的风险，使投资组合更加稳健。
优化客户服务
个性化理财规划
根据投资者的年龄、收入、资产规模、风险偏好等因素，为客户提供个性化的理财规划。对于年轻、风险承受能力较高且有长期投资目标（如养老储备）的客户，可以推荐更多权益类资产占比较高的理财产品组合，并提供定期的资产再平衡建议。而对于临近退休、风险偏好较低的客户，则侧重于配置稳健型的固定收益类产品，并结合客户的现金流需求设计产品期限结构，确保客户在不同的人生阶段都能得到合适的理财服务。
加强投资者教育
通过线上线下多种渠道开展投资者教育活动。线上可以利用手机银行APP、微信公众号等平台发布理财知识文章、视频教程，内容包括金融市场基础知识、理财产品风险收益特征、投资策略等。线下可以举办投资者讲座、理财沙龙等活动，邀请专家与投资者面对面交流。例如，开展关于利率市场化对理财产品影响的专题讲座，帮助投资者理解市场变化趋势，理性对待理财产品业绩比较基准的下调，增强投资者对理财产品的信任度和忠诚度。
强化科技应用
智能投顾服务
运用智能投顾系统，根据客户的输入信息（如投资目标、风险偏好等）自动生成个性化的理财方案。智能投顾系统可以实时监测市场动态，对投资组合进行自动调整。例如，当市场利率发生较大波动时，智能投顾系统能够迅速分析利率变动对不同资产类别的影响，及时调整理财产品投资组合中债券、货币基金等资产的比例，为客户提供高效、便捷、低成本的理财服务，提高客户体验。
数字化运营管理
理财产品的发行、销售、运营等环节实现全流程数字化。通过数字化平台，可以更高效地进行产品设计、风险定价、客户信息管理等工作。在产品销售方面，利用数字化营销工具，精准定位目标客户群体，推送适合的理财产品。在运营管理上，实时监控理财产品的资产状况、收益表现、流动性等指标，及时发现并解决潜在问题，提高运营效率和风险管理能力。
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