买了学生平安险，还需要参加医保吗？

xinwen.mobi · 发表于昨天 10:12

即使买了学生平安险，仍然需要参加医保，原因如下：

一、保障范围
1. 医保
广泛覆盖基本医疗服务
   医保涵盖了多种常见疾病的治疗费用，包括门诊、住院、药品等方面的基本医疗服务。例如，感冒发烧看门诊时的挂号费、检查费和药品费；患有肺炎、阑尾炎等疾病住院时的床位费、手术费、护理费等大部分都能在医保政策范围内按一定比例报销。
   医保的药品目录包含了大量的基本药物，能满足常见疾病的治疗需求。
特殊疾病保障
   对于一些慢性疾病（如糖尿病、高血压等）和重大疾病（如癌症、心脏病等），医保也能提供一定的保障，减轻患者长期治疗的经济负担。例如，癌症患者的化疗、放疗费用，在符合医保规定的情况下可以报销。
2. 学生平安险
意外事故相关保障为主
   学生平安险重点保障学生在校园内外发生的意外事故，如摔倒受伤、运动损伤、交通事故等导致的身故、伤残和医疗费用。例如，学生在学校体育课上不小心摔倒骨折，平安险可以对因骨折产生的医疗费用（如手术费、固定器具费等）进行报销，同时如果骨折导致伤残，还会按照伤残等级给予相应的赔付。
疾病保障相对有限
   虽然学生平安险也包含部分疾病保障，但通常在疾病种类和保障程度上不如医保全面。例如，对于一些先天性疾病或者投保前已患有的疾病，学生平安险可能不予保障，而医保对于符合规定的先天性疾病的治疗也有一定的报销政策。

二、报销比例与额度
1. 医保
报销比例根据政策调整
   不同地区的医保报销比例有所差异，但总体上能为参保人员承担相当比例的医疗费用。在基层医疗机构（如社区卫生服务中心）就医时，报销比例往往较高，可能达到80% 90%；在二级和三级医院，报销比例也能达到50% 70%左右，这在很大程度上减轻了患者的经济压力。
报销额度逐步提高
   随着医保制度的不断完善，报销额度也在逐步提高。例如，一些地区的城乡居民医保年度报销额度可以达到几十万元，能够应对大多数重大疾病的治疗费用。
2. 学生平安险
报销比例相对灵活但有限
   学生平安险的报销比例通常会根据保险合同条款而定，一般在80%左右，但往往设有一定的免赔额。例如，合同规定免赔额为100元，医疗费用在扣除100元后，按80%的比例报销。而且，其总的报销额度相对医保来说可能较低，例如意外伤害医疗费用报销额度可能在几万元以内。

三、社会福利性质与稳定性
1. 医保
社会福利属性
   医保是国家提供的基本医疗保障制度，具有很强的社会福利性。其目的是实现全民医疗保障，让所有参保人员都能享受到基本的医疗服务，尤其是保障低收入人群和弱势群体的医疗权益。例如，对于贫困家庭、残疾人员等特殊群体，医保还有额外的优惠政策，如降低起付线、提高报销比例等。
政策稳定性高
   医保由政府主导，资金来源稳定，政策调整通常是经过充分论证并以保障参保人员权益为出发点。参保人员可以长期稳定地依赖医保保障体系，不用担心保险公司经营风险等问题。
2. 学生平安险
商业保险性质
   学生平安险是由商业保险公司经营的保险产品，保险公司在运营过程中需要考虑盈利等因素。虽然其提供风险保障，但与医保的社会福利性质不同。如果保险公司经营不善或者市场环境发生变化，可能会对保险产品的条款、费率甚至继续销售产生影响。

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