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净息差与不良率首次＂倒挂＂ 银行赚钱更难了

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xinwen.mobi 发表于 2025-7-21 02:15:37 | 显示全部楼层 |阅读模式
2025年一季度，我国商业银行净息差进一步收窄至1.43%，不良贷款率上升至1.51%，出现了净息差与不良率的首次“倒挂”。这一现象表明银行赚钱变得更难了，以下是具体分析：从净息差角度来看：净息差是银行贷款利息收入和存款利息支出之间的差额，反映银行的盈利能力。近年来，银行业净息差持续下降，截至2024年末，58家A股和港股上市银行的平均净息差为1.52%，已连续5年下降。2025年一季度进一步降至1.43%，远低于央行货币政策报告中指出的1.8%的合意状态。净息差收窄意味着银行存贷款业务的利润空间变小，直接影响了银行的盈利水平。从不良率角度来看：不良率是银行不良贷款占总贷款的比例，反映银行资产质量的风险程度。2025年一季度不良贷款率上升了0.01个百分点，达到1.51%，这表明银行的资产质量有所下降，可能面临更多的贷款违约风险，需要计提更多的贷款损失准备，从而侵蚀银行的利润。从“倒挂”影响来看：净息差与不良率“倒挂”，意味着银行存贷款赚的钱可能少于存贷款亏损的钱，难以覆盖信用成本、运营成本和资本成本，银行的主要业务可能面临一定的亏损压力，只能依靠中间业务或者投资业务“赚钱”来弥补信贷业务的损失。例如华夏银行2025年一季度不良贷款率为1.61%，净息差仅为1.57%，出现“倒挂”，其一季度营业收入和归母净利润均同比下降，创下近20年最差的一季度表现。面对这一情况，银行需要重构盈利模式，从依赖规模扩张转向精细化管理，聚焦“资产端增效+负债端减压”，同时加大非息收入业务拓展，如提高中间业务收入占比等，以提升自身的盈利能力和抗风险能力。
银行, 净息, 一季度

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